学历太低,会导致申请信用卡不能通过,如何解决?

总有同学在后台留言,说自己申请信贷卡被拒了,想知道金融机构内部审核标准是怎样的,哪些因素会导致信贷卡被拒。

事实上,各家金融机构的信贷卡审批标准都是高度保密的,即使对于与其合作的第三方也是不予曝光的。网上流传的所谓金融机构内部审批标准,多数并不严谨,甚至不准确。

信贷卡领域工作多年,对于金融机构的审批标准,长沙学历咨询也有所总结,本篇,就来说说哪些因素会导致申卡被拒。

首要因素:有无固定工作

金融机构要求申卡人要有固定工作和稳定的收入来源,只有这样,才能保证申卡人有还款能力,金融机构才放心发卡。因此,自由职业者、小微企业主、淘宝店主、家庭主妇等人群,一般很难办到卡。

同时,有些职业本身不太受金融机构欢迎,会被列入拒批名单,主要包括以下几类:

高危职业——职业风险比较高,未来收入稳定些无保障,比如长途汽车司机、煤矿工人、高空作业者等等。

服务业从业者——这类人群一般收入低、消费能力低、文化水平低、工作稳定性差,金融机构认为发卡回报不高,比如厨师、保安、服务员、农民工等。

销售类从业者——收入主要靠提成,不是很固定,所以金融机构不愿意发卡,比如房产中介、保险推销员等等。

部分公务从业者——这部分人群比较特殊,也可看作是高危人群,比如辅警、城管等等。

特殊企业员工——某些不正规的企业,为了避税以现金行为给员工发放工资,会导致员工难以申请信贷卡,另外一些发展前景不看好的公司,其员工也可能在申卡时被拒批,比如之前曝光的乐视员工信贷卡额度被降至一元的案例。

另外,像KTV、电玩、网吧、酒吧等场所工作人员以及海员、水手等不在本地工作的人群,也是很难申请到信贷卡的。

申请人征信情况

有了固定工作,且职业不在拒批名单内,申请一张金普卡应该问题不大,除非申请人本身征信有问题。征信情况是申请信贷卡能否获批的一个非常重要的因素。

一般来说,两年内,信贷卡逾期在1-3次,逾期时间不长、金额不大,对于申请信贷卡影响是不大的。最怕的是那种累积多次逾期的、单次逾期金额较大的以及拖欠未还时间较长的情况。

其实,各家金融机构的风控标准不同,逾期记录的影响也各不相同,但总的来说,“连三累六”这个说法在申请信贷卡时也是有一定参考意义的。两年内逾期记录连续超过3次或者说累积超过6次,那就属于比较严重的情况了。

授信额度与负债率

对于拥有多张信贷卡的申请人来说,在申请新卡的时候,很容易因为授信额度过高或负债率过高的原因遭遇被拒。

授信额度过高的话,意味着手里的信贷卡太多,被过度授信了,金融机构有金融机构要遵守的“行规”,不能过度授信,同时过度授信本身的风险就比较高,金融机构会尽量避免。如果持卡数量过多,就需要考虑精简信贷卡了。

另外,负债率过高可能是涉及到申卡人名下有房贷、车贷、网贷及其他贷款的情况。贷款总额与其收入情况又严重不匹配,这种时候也是容易被拒的。如果还想申办新卡,就需要想办法降低负债率了,比如还清信贷卡账单、偿还网贷欠款等等。再次提醒下,谨慎使用借呗、微粒贷、p2p等产品。

电话回访很重要

通常如果是网申的话,过了初审,金融机构会给申请人打电话进行电话核实,也就是回访。这个环节是要核实申卡资料的真实性,很重要。一定要注意保持电话的畅通,另外请务必如实填写真实信息,尤其要留真实的电话,单位电话最为有效。金融机构做调查时,会询问很多非申请表信息,不要低估金融机构的智商。

其他申卡被拒常见原因

年龄:金融机构通常规定申请信贷卡的最低年龄是18周岁,最高年龄不超过65周岁,年纪太小或者太大,都会被拒。

申请人所在地区:有些小行在一些小城市或者村镇地区没有开设信贷卡业务,如果当地的人申请信贷卡就容易被拒。

申请渠道:金融机构对不同时间段不同进件渠道的核卡率有一定的要求,如果当月某一渠道的进件已经够了,可能对后面的申请会从严审核,容易被拒。

收入情况:这一因素对于申请一些白金卡等高端卡片非常重要,有些热门高端卡甚至会设定一个收入门槛,收入不达标则不能办理。比如著名的浦发AE白要求的年收入40万。

说完了申卡被拒原因,再说说哪些因素可以加分。

1、财产证明

进件的时候如果可以提供名下房产(尤其本地房产)、车辆、股票、理财产品等财产证明,一般是可以加分的,有些金融机构很看重房产证明,有些则很重视名下有车这件事。

2、教育程度

一般申请金普卡,金融机构会卡到高中及以上学历,如果学历低于高中,基本无法办卡。学历在本科及以上,即使工作与收入情况不理想,也有机会申请到信贷卡。

3、金融机构流水、公积金证明、营业执照或纳税证明

如果仅提供工作证明仍办不到信贷卡,建议同时提供金融机构流水、公积金证明等材料。对于个体经营者,则最好能提供营业执照证明或者纳税证明。

4、其他金融机构大额信贷卡

如果名下已经有信贷卡,特别是大额信贷卡,那么,再申请二卡、三卡的时候,相对要容易一些。

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